Вызвали в суд за неуплату кредита

Содержание

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Вызвали в суд за неуплату кредита

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Особенности обращения банков в суд

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.

    Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.

    Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.

  2. На основании решения суда первой инстанции.

    Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов.

Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее.

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.  

Что делать, если взыскание осуществляется в порядке приказного производства

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.

Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).

Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа.

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.

  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.

  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.

    Обосновывать свое несогласие не нужно.

  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.

    Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.

  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Что делать, если банк подал в суд иск

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.

Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.

    Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.

  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности.

    Такими условиями могут быть:

  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.

    Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно.

С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму.

Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.

  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.

    Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.

  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.

  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.

Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.

В общем виде суд может принять следующие решения:

  1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
  2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.

  3. Принять определенные меры обеспечительного характера.
  4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  5. Утвердить мировое соглашение сторон.

  6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка.

Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности). Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей. Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.

Источник: https://law03.ru/finance/article/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Вызывают в суд по кредиту: что делать?

Вызвали в суд за неуплату кредита

Практически каждый из нас хотя бы раз в жизни обращался за займом.

Однако не всем удается правильно рассчитать свои финансовые возможности и исправно гасить долг. Кроме того, никто не застрахован от потери работы или других неожиданных материальных трудностей.

Если образовалась внушительная сумма долга, то кредитное учреждение может подать на вас в суд, чтобы вернуть свои деньги.

Что делать, если вас вызывают в суд по кредиту? Чем грозит судебное разбирательство? Как себя правильно вести на суде? Расскажем далее.

Когда банк может подать в суд?

Итак, на вас подали в суд за неуплату кредита. Сразу уточним, что банк может требовать принудительного взыскания долга при наличии следующих обстоятельств:

  • общая сумма долга превысила 100 тыс. руб.;
  • заемщик уклоняется от контактов с банком и не выплачивает кредит более 3 месяцев.

Если вы не вносите ежемесячные платежи 90 дней — готовьтесь к суду.

Порядок проведения суда по кредиту

На заседание вас вызовут письменной повесткой. Документ содержит следующую информацию:

  • наименование суда;
  • данные истца;
  • основания для проведения судебного разбирательства, подкрепленные ссылками на соответствующие нормы закона;
  • дата проведения слушания.

Если повестка в суд по кредиту пришла позже назначенной даты заседания, судья перенесет слушания.

Само судебное разбирательство проводится в два этапа, которые включают в себя предварительное и основное слушание.

Если исковые требования банка относятся к сфере потребительского кредитования, судья ограничится одним-двумя заседаниями. Если же дело имеет определенные сложности и нюансы (наличие поручителей, залогового имущества и др.), число слушаний может увеличиться.

Количество судебных заседаний зависит от сложности дела.

В процессе основного слушания вы можете заявлять свои возражения на требования кредитора, выдвигать встречные претензии, а также предоставить свой собственный расчет суммы долга.

Помните, что вам придется отвечать на каверзные вопросы юристов банка и судьи. При этом все свои слова вы должны подкрепить письменными доказательствами. Поэтому лучше привлечь к делу опытного адвоката.

Рассмотрев все обстоятельства дела и выслушав доводы сторон, судья вынесет решение, которое подлежит обязательному и безоговорочному исполнению.

Если суд встанет на сторону банка, вам придется погасить долг в кратчайшие сроки. В противном случае, вами займутся судебные приставы.

Приставы могут забрать ваше имущество, удерживать половину зарплаты или отобрать водительские права.

Как себя вести, если вызвали в суд по кредиту?

Если вы получили судебную повестку, не стоит ее игнорировать. Ваша неявка не отменит заседание. Все, что вам остается — принять ситуацию и подготовиться к процессу.

На самом деле, судебное разбирательство может стать выгодным для вас способом разрешения конфликтной ситуации с банком. Это отличный шанс, чтобы уменьшить сумму долга по кредиту.

Неявка в суд не решит ваших проблем с задолженностью, а только усугубит.

Чтобы понять, как снизить размер задолженности, нужно рассмотреть ее составляющие:

  • основной долг — сумма, которую вы получили на руки, когда оформляли ссуду;
  • неоплаченные проценты за период пользования заемными средствами;
  • комиссии, которые взимаются банком за различные дополнительные услуги;
  • неустойка — штрафы и пени за просрочку кредитных платежей.

Сумма долга приобретает астрономические размеры именно из-за «накрутки» неустойки. Подобные действия банка не всегда соответствуют закону, поэтому данную сумму можно уменьшить в суде. Так вы снизите общий размер задолженности. Для этого нужно подать ходатайство.

Что будет, если не ходить на суд?

Большинство должников так и поступают. Причина такого поведения — банальный страх. Однако это огромная ошибка, которая не позволит вам отстоять свои права и защитить законные интересы.

Не бойтесь суда. Доказывайте невозможность оплаты задолженности, просите рассрочку, отсрочку или реструктуризацию.

Если вы не пойдете на суд, придется выплачивать долг со всеми «накрутками» банка.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

При принятии решения по делу судья руководствуется требованиями, которые заявил банк, а также заявленными должником возражениями и его встречными претензиями.

В самом общем виде, суд может вынести следующий вердикт:

  • оставить иск без рассмотрения или отказать в его принятии;
  • удовлетворить требования банка полностью или частично, либо отказать в их удовлетворении;
  • принять обеспечительные меры;
  • удовлетворить требования должника, заявленные в процессе рассмотрения дела, либо отказать в них;
  • утвердить мировое соглашение сторон;
  • дать ответчику рассрочку или отсрочку для исполнения судебного решения.

На практике суды удовлетворяют исковые требования банков, но нередко только частично.

Под рассрочкой понимается выплата долга частями в виде регулярных платежей в течение определенного периода времени. Срок — до момента полного погашения задолженности перед банком.

Отсрочка подразумевает обязанность исполнения должником решения суда через определенный срок, когда у него появится возможность полностью погасить долг. Максимальный срок — полгода.

По возможности просите у суда отсрочку или рассрочку платежей.

Чтобы получить рассрочку или отсрочку по выплате долга, вам нужно доказать свое тяжелое материальное положение — отсутствие работы, нетрудоспособность, наличие иждивенцев и др. Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их документально, собрав всевозможные справки.

Нужно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженности были вынужденными, а не намеренными.

Но в любом случае стоит проконсультироваться у юриста. Он просмотрит материалы вашего дела и подскажет, как правильно поступить и на что вы можете надеяться.

Источник: http://protivdolgov.ru/sud-po-kreditu/chto-delat-esli-vyzvali-v-sud-po-kreditu

Банк подал в суд за неуплату кредита — что делать?

Вызвали в суд за неуплату кредита

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Все больше граждан попадают в долговую яму по независящим от них причинам. Иногда банки идут навстречу и помогают решить возникшие трудности с выплатой в пользу заемщика. А как быть, если кредитор не идет на уступки и подает иск в суд о взыскании задолженности? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Главные принципы кредита – срочность, возвратность и платность. Сегодня речь пойдет о возвратности, ведь не все заемщики выплачивают взятые денежные средства вовремя.

Не стоит говорить о том, что неоплата долга влечет за собой испорченную кредитную историю и дополнительные штрафы, об этом итак все знают.

Но, что делать, если банк решил обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с должника? Ответ на этот вопрос будет дан ниже.

Какие типы должников существуют

Большинство клиентов финансовых компаний не могут рационально рассчитывать семейный бюджет и тратить деньги, поэтому они «утопают» в кредитах и долгах. Такой образ жизни для них становится нормой, а люди зависимыми от кредитов. Когда задолженность накопится в большом количестве, банковские учреждения обращаются в суд с требованием взыскать полную сумму долга с должника.

Как правило, все должники делятся на две категории:

  1. Лица, которые целенаправленно не выплачивают по займам. Таких людей также можно назвать мошенниками, ведь они брали ссуду осознанно, зная, что оплачивать кредит не будут. Заемщики набирают большое количество займов и кредитов, поддаваясь сиюминутным порывам и желаниям. Возможно, это желание жить красиво, купить то, чего у них никогда и не было, например, автомобили класса люкс, фирменные предметы одежды и многое другое. Как правило, такие клиенты не думают о дальнейших последствиях и надеяться, что проблема решится сама собой, а долги выплачивать не придется. Самое простое, что может сделать банк – занести клиента в черный список. Но, если по договору не было внесено ни единого платежа в счет оплаты долга, гражданина могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Мошенничество».
  2. Клиенты, которые не могут выплачивать обязательства перед кредитором в силу возникших жизненных сложностей. Сюда можно отнести потерю рабочего места и источника дохода, длительная болезнь, частичная или полная потеря дееспособности и т.д. Выходом из сложившейся ситуации может быть обращение к заимодавцу. Заемщик может объяснить свое сложное финансовое состояние, попросить отсрочку платежа или оформить реструктуризацию долга. Как правило, кредитные организации стараются идти на встречу, ведь невыплата долга им также не идет на пользу. Кредитор будет стараться любыми путями вернуть свои деньги, поэтому пойдет на встречу и предложит варианты решения проблемы.

Совет! Если клиент не может оплачивать полную сумму ежемесячного платежа, следует вносить хотя бы какой-то минимум. Таким образом банк будет видеть, что заемщик не отказывается платить, у него просто нет сейчас финансовой возможности.

Меры, которые может принять банк в случае неоплаты долга

У кредитора есть несколько рычагов воздействия на должника, к которым он может прибегнуть при взыскании задолженности. Каким вариантом воспользуется банк, зависит от длительности и суммы просроченного долга. Рассмотрим основные меры, которые могут быть предприняты:

  1. Совершение звонка должнику или отправка письменного уведомления с целью оповещения о размере долга. Звонят обычно самому клиенту, контактным лицам и, в последнюю очередь, на работу.
  2. Уступка прав третьи лицам. Иными словами – это передача долга коллекторскому агентству. Такое развитие событий возможно в том случае, если данный пункт прописан в договоре.
  3. Подача искового заявления в суд с целью взыскания полной суммы долга.
  4. Если требование будет удовлетворено судом, с должника могут снимать по 50% с заработной платы до полного погашения обязательств.
  5. Также по решению суда может быть принято решение о конфискации имущества (недвижимость, автомобиль, техника и т.д.).

Не стоит надеяться, что задолженность погасится сама или кредитор забудет о долге. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет начислено процентов и неустойка.

Что делать должнику, если банк подал иск в суд

Самым оптимальным вариантом для заемщика является исковое производство.

Если банк обратился в суд, у должника есть возможность обжаловать решение, озвучить свои возражения или выразить свое несогласие с вынесенным решением.

К тому же, заемщик получит дополнительное время пока будет рассматриваться дело. Возможно за это время он сможет решить свои финансовые вопросы и дело будет закрыто.

Если кредитор подал иск в суд, заемщику необходимо подготовить к суду следующие документы:

  • оригиналы и ксерокопии всех квитанций об оплате ежемесячных платежей, которые были совершены ранее;
  • заключенный кредитный договор;
  • документальное обоснование невыплаты долга (лист нетрудоспособности, трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении, справку об инвалидности и т.д.)

Если заемщик не оплачивает долг по уважительной причине, рекомендуется нанять адвоката, который представит интересы ответчика в суде. Юрист поможет уменьшить штрафные санкции, а возможно и добьется отсрочки платежа без последствий.

Судебное заседание обычно проходит по месту регистрации должника. Чтобы избежать лишних негативных моментов, лучше всего присутствовать на каждом заседании. Так суд будет видеть, что клиент не скрывается и не уклоняется от оплаты. Если какое-то заседание было пропущено, рекомендуется предоставить документальное подтверждение причины пропуска слушания.

В результате судебных разбирательств, заимодавец и должник могут заключить мировое соглашение, в результате которого решение будет оговорено сторонами процесса самостоятельно.

Если же до этого не дошло, суд может встать на сторону кредитора и вынести решение о взыскании с заемщика полной суммы долга, или забрать недвижимое имущество для дальнейшей продажи и погашения задолженности. Если жилая собственность является единственной в семье, то ее забрать не смогут.

Однако если жилье находится в залоге у банка, то его заберут даже в том случае, если там проживают малолетние дети или инвалиды.

Если ответчик не согласен с решением суда, он может подать встречный иск. Такое возможно в следующих случаях:

  • если был выявлен факт некорректного поведения сотрудников банка по отношению к должнику;
  • если кредитор в одностороннем порядке изменил условия договора без уведомления об этом заемщика;
  • если банковское учреждение незаконно взимало дополнительные комиссии или подключало услуги без согласия заявителя;
  • если был выявлен факт неверного начисления штрафов и неустоек;
  • если заявитель заранее уведомил кредитора о возникших трудностях с деньгами, а он (банк), в свою очередь, проигнорировал данное уведомление.

Варианты решения суда

В процессе рассмотрения дела, судом могут быть вынесены следующие решения:

  1. Досрочно погасить всю сумму образовавшейся задолженности вместе с телом кредита.
  2. Переводить часть заработной платы для погашения долга.
  3. Оплатить только тело кредита без начисленных процентов и штрафов.
  4. Реализация имеющегося у должника имущества для погашения долга.
  5. Оформление договора рефинансирования.
  6. Реструктуризация долга и т.д.

Это только самые основные решения, которые могут быть вынесены судом. На самом деле их довольно много, так как каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от финансового и социального статуса должника.

Каким образом будет взыскиваться задолженность по кредиту

Когда суд удовлетворит исковое требование кредитора, в работу включаются судебные приставы. Именно они занимаются взыскание просроченной задолженности по решению суда. Финансовая компания направит им исполнительное документ, на основании которого будет открыто исполнительное производство.

Судебные приставы могут:

  1. Наложить арест на все счета, принадлежащие должнику, а денежные средства взыскать в пользу заимодавца.
  2. Переслать исполнительный документ в бухгалтерию предприятия, где работает должник, об удержании части заработной платы для погашения задолженности.
  3. В Россреестре, а также в налоговой инспекции, запросить сведения о принадлежащем должнику имуществе, после чего наложить на него арест.
  4. Запретить должнику выезжать за пределы РФ, пока он не погасит долг.

Что такое краудинвестинг?

Таким образом, все эти меры призваны простимулировать заемщика к оплате кредитных обязательств, ведь деньги с его счета все равно будут списаны, а с заработной платы автоматически будет удерживаться 50% от ежемесячного дохода. Лучше всего до этого не доводить, а постараться решить возникшую проблему с кредитором самостоятельно без участия суда, тогда и последствия будут менее серьезными.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-esli-bank-podaet-v-sud-iz-za-neuplaty-po-kreditu

Как быть если вызывают в суд за неуплату кредита

Вызвали в суд за неуплату кредита

Если должника вызывают в суд за неуплату кредита, значит, против него было подано исковое заявление и придется доказывать свою несостоятельность. Люди опасаются подобных разбирательств, но на самом деле, это их шанс выбраться из долговой ямы.

Например, если заемщик не платил кредит и его вызвали в суд, значит сумма его долга, превышает 100 тыс. рублей. Только при таких обстоятельствах банк передает дело на государственное взыскание без приказного судопроизводства.

Несомненным плюсом подобной процедуры является фиксация долга. С момента обращения к законодательным органам сумма фиксируется и кредитор не может начислять проценты и штрафы. Также должник может ходатайствовать о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ и добиваться рассрочки платежей сроком до двух лет.

Исковое в суд по задолженности кредита

Любой человек или организация вправе обратиться в суд если их права и интересы были ущемлены. Основанием является ст. 3 ГПК РФ.

Не выполняя условия кредитного соглашения, клиент нарушает систему работы финансовой организации, вынуждая своими действиями написать заявление.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Исковое обращение не может быть отменено как судебный приказ. Его смысл взыскать имущество в счет оплаты долга. Но никто не мешает ответчику обжаловать его и добиться каких-либо поблажек для себя.

Например, договориться с приставами о небольших ежемесячных взносах, а не всего долга сразу или предъявления дебиторской задолженности и дальнейшего окончания исполнительного производства на основании ст. 46 ФЗ-229.

Условия для банка на подачу искового заявления

  1. Должник ранее отменил судебный приказ.
  2. Сумма долга превышает 100 тыс. рублей.
  3. Должник отвечает на телефонные звонки.
  4. Должник работает, что подтверждается его коллегами.
  5. Должник проживает по адресу регистрации указанном в кредитном договоре.
  6. Месторасположение должника не превышает 150 км от представительства банка.
  7. Ответчик живет НЕ в глухой деревне и НЕ на территории в/ч, а также НЕ в закрытом городе.

Как выглядит повестка в суд по кредиту

Повестка в суд за неуплату кредита должна быть направлена ответчику в порядке ст. 155 ГПК РФ в разумные сроки, чтобы все участники спора могли подготовиться к разбирательству.

Важно! Если ответчик не получил извещение, это может послужить поводом для переноса заседания.

В повестке указывается:

  • наименование суда;
  • реквизиты истца;
  • причина спора;
  • законодательное основание (статьи законов);
  • день и время, когда планируется слушание.

Пришло письмо из суда по кредиту

Если пришла повестка в суд по неуплате кредита, необходимо понимать, что ее игнорирование не станет причиной отмены заседания. Должнику нужно подготовиться и постараться снизить долг. Суд является отличной возможностью для этого.

Обратитесь к юристу в своем регионе для составления возражений и участие в процессе. Если вы просто не явитесь в назначенный срок, то можете упустить данную возможность и долг будет признан полностью, включая проценты, штрафы и неустойку.

Что будет если не идти в суд?

Большинство должников так и поступает. Они просто не приходят на слушание, если получают повестку. Причиной является страх. Люди боятся процедуры, думают о чем их будут спрашивать, что отвечать.

Граждане не подготовлены к судебным тяжбам и предпочитают не связываться с системой. Но это огромная ошибка, которая не позволяет отстоять свои права и интересы. На данный момент законы дают возможность уменьшить сумму долга или оспорить решение суда, доказав нарушения самих кредиторов против себя.

Важно! Не избегайте суда, в нем нет ничего страшного. Доказывайте невозможность оплаты, просите рассрочку или реструктуризацию.

Запомните, если вы не пойдете на суд, то вам припишут долг полностью и не дадут возможности уменьшить сумму.

Сколько длится суд по кредиту?

Как правило, при потребительском кредитовании достаточно одного или двух заседаний, чтобы судья принял решение. Но все зависит от статуса долга, его обеспечения, поручительства и т. д.

Например, если банк взыскивает ипотечное жилье, то суд может растянуться на 6-8 месяцев, а до 4 месяцев может рассматриваться дело по залоговым автомобилям.

Важно! Часто сроки суда зависят от экспертизы оценочной стоимости залога.

Как выступать на суде, если не платил кредит?

Фактически подобные дела поставлены на поток и выступать никому не придется. Судья просто рассмотрит поданные материалы и примет решение. Если у должника есть юрист, то он может делегировать общение с госорганами на него.

Обычно люди в подобных делах либо не приходят на суд вовсе, либо передают все полномочия своему юристу.

До суда заемщик стал выплачивать кредит

Если заемщик начал выплачивать кредит до подачи против него иска не договорившись при этом с банком, то кредитор все равно может обратиться в суд и потребовать погасить долг полностью.

Поэтому подобные действия лучше согласовать с отделом взыскания, чтобы избежать лишних растрат на проценты и штрафы.

Итог

Если вы получили повестку на законодательное заседание по кредитным долгам, лучшим вариантом будет прийти на него и обосновать свою точку зрения.

Источник: https://procollection.ru/vyzyvayut-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Вызывают в суд по кредиту, что делать?

Вызвали в суд за неуплату кредита

В условиях современной экономики практически все граждане России пользуются потребительскими кредитами. Однако вовремя вернуть заёмные средства получается далеко не у каждого. Неожиданная потеря работы, серьёзная болезнь – от таких форс-мажорных обстоятельств не застрахован ни один заёмщик.

И чем больше размер задолженности, тем выше вероятность того, что в какой-то момент на должника подадут в суд и ему придёт повестка с требованием явиться в судебное заседание.

Что делать в этом случае? Как снизить штрафные санкции банка и не допустить, чтобы суд вынес невыгодное решение? Если действовать чётко и спланировано, можно исправить ситуацию.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Первое, что нужно сделать после получения повестки – ознакомиться с материалами дела и оценить весь масштаб проблемы. Для этого необходимо явиться в канцелярию суда с паспортом и написать соответствующее заявление.

После этого вам будут предоставлены все имеющиеся в деле документы, в том числе иск банка, из которого можно узнать, какую сумму он хочет взыскать.

Кроме того, вы можете посмотреть выписки по счёту, договор кредитования и график платежей, приложенные финансовой организацией к исковому заявлению в подтверждение своих требований.

Важно! В иске вы, скорее всего, увидите, что кредитное учреждение, помимо основной суммы долга и процентов, просит взыскать с вас всевозможные пени и неустойки, а также судебные расходы. В итоге денежное обязательство может в разы увеличиться.

Самый плохой исход судебного заседания для должника – вынесение решения о взыскании задолженности со всеми начисленными банком штрафами. Если долг не будет возвращён добровольно, судебные приставы вправе арестовать имущество и счета заёмщика.

Такие полномочия им предоставляет ст. 68 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», в которой перечислены меры принудительного исполнения.

Так, взыскание может быть обращено на вещи, имеющие ценность, на денежные средства и периодические выплаты: зарплату, пенсию и т. п.

Некоторые должники, опасаясь конфискации имущества, стремятся переписать его на родственников или близких людей. Но следует знать, что за подобные действия может грозить уголовная ответственность по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

Этапы судебного разбирательства

Дела в гражданском процессе рассматриваются в два этапа. Сначала назначается предварительное заседание, о чём ответчик извещается повесткой.

Важно! Заёмщику ни в коем случае не следует скрываться от суда, поскольку это чревато вынесением крайне невыгодного для него решения и преследованием судебных приставов. Лучше направить свои усилия на построение грамотной линии защиты.

Итак, должник обязательно должен явиться на предварительное заседание, где производится подготовка дела к основному разбирательству. Уже на этом этапе можно изложить судье обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты кредитного долга.

Вместе с тем оценка всем доводам и доказательствам, а также вынесение окончательного решения будет производиться в рамках основного слушания по делу, о времени и месте проведения которого стороны как раз и будут извещены на предварительном заседании.

Как вести себя в суде?

Решение суда во многом будет зависеть от того, насколько веские аргументы в свою защиту подберёт заёмщик и какие документы в подтверждение своей позиции предоставит.

Должнику необходимо доказывать, что он является добросовестным клиентом банка и только непреодолимые обстоятельства, приведшие к финансовым сложностям, не позволили ему вовремя исполнить взятые на себя денежные обязательства.

Разумеется, каждое слово нужно документально подтверждать. В числе доказательств могут быть представлены:

  • квитанции, свидетельствующие о внесении платежей по кредиту;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении;
  • копия листка нетрудоспособности;
  • копия решения ЦЗН о признании заёмщика безработным;
  • другие документы, подтверждающие, что у должника были веские причины задержки внесения очередных платежей.

Уменьшение штрафных санкций

Как уже было сказано, за нарушение условий кредитного договора и образование просрочек банк насчитывает заёмщикам огромные пени и неустойки. Иногда суммы штрафов даже превышают размер самого выданного займа. Чтобы суд не зафиксировал в своём решении требуемую кредитором сумму, должник должен представить грамотные возражения относительно этого.

Важно! Размер задолженности, присуждённой к взысканию, можно существенно уменьшить, воспользовавшись ст. 333 ГК РФ. Так, ответчик может заявить в суде ходатайство о снижении неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору на основании того, что сумма этой неустойки явно несоразмерна величине основного долга по кредиту.

В дополнение к этому на основании ст. 434 ГПК РФ заёмщик может попросить суд дать ему отсрочку выплаты задолженности ввиду затруднительного материального положения или же предусмотреть погашение долга фиксированными приемлемыми платежами. Ст. 203 ГПК РФ позволяет суду пойти навстречу должнику и изменить порядок и способ исполнения судебного решения.

Таким образом, если вас вызывают в суд по кредиту, не прячьте голову в песок и не пытайтесь убежать от проблемы. Своевременно предпринятые меры дадут возможность выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями.

Все силы нужно направить на то, чтобы доказать суду свою добросовестность и желание выплатить долг. Кроме того, необходимо документально подтвердить наличие форс-мажорных обстоятельств, приведших к образованию просрочек.

В итоге суд может войти в ваше положение и значительно снизить итоговую сумму, подлежащую взысканию, а также предусмотреть для вас оптимальный график погашения задолженности.

Конечно, человеку, не обладающему нужными познаниями в правовой сфере, будет сложно самостоятельно защищать себя в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами юриста, специализирующегося на кредитных делах, который не только подготовит все требуемые документы, но и грамотно отстоит ваши интересы в судебном процессе.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Не платил кредит 6 месяцев. Пришла повестка о вызове в суд по кредиту. Можно ли как-то отсрочить дату суда? Что могут присудить за неуплату кредита?

Ответы юристов

Власов Андрей

Добрый день! Если не можете явится в назначенное время, просите перенести заседание, предоставив копии соответствующих документов. Игнорировать заседание не в ваших интересах. Так, хотя бы часть неустойки, если она была заявлена, сможете снизить. Могут взыкать всю задолженность + проценты + неустойка за просрочку, либо обратить взыскание на предмет залога, если кредит был под залог.

Киселев Роман

Добрый день. Вы можете написать заявление о переносе судебного заседания, но только по уважительным причинам.

Вам присудят основной долг по кредиту, неустойку, а так же возмещение судебных издержек (например: госпошлина).

Если у вас нет возможности оплатить всю сумму по кредитному договору, Вы можете просить у суда рассрочку исполнения решения суда.

Беляев Евгений

Добрый день. Соглашусь с тем, что ответили выше коллеги. Добавлю лишь то, что в соответствии с:

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поэтому в суде заявите ходатайство о снижении размера неустойки за несоразмерностью. Кроме того, если речь идет о наличии залога, можете поставить вопрос о его оценке. Конечно, оценочная экспертиза стоит определенных средств, но это даст Вам оттяжку по времени. На срок проведения экспертизы дело приостановят.

Источник: https://dolgi-net.ru/court-with-bank/vyzyvayut-v-sud-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.