Как можно объявить себя банкротом

Содержание
  1. Как объявить себя банкротом перед банком по кредитам. Пошаговая инструкция 2019 — БФ
  2. Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?
  3. Стоит ли признавать себя банкротом: альтернативные меры
  4. Как не платить кредит законно и начать жить спокойно?
  5. Что значит признать себя банкротом?
  6. Последствия банкротства в 2019 году
  7. Как признать себя банкротом и списать долги?
  8. по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
  9. Как объявить себя банкротом?
  10. Кто может стать банкротом?
  11. Что говорит закон?
  12. Плюсы и минусы процедуры
  13. Необходимые документы
  14. Основные этапы признания человека банкротом
  15. Последствия объявления себя банкротом
  16. Как объявить себя банкротом
  17. Всем ли доступно банкротство?
  18. Последовательность действий
  19. Чего ожидать при банкротстве?
  20. по банкротству физических лиц от Верховного Суда
  21. Условия наступления банкротства
  22. Процедура банкротства
  23. Реструктуризация долгов
  24. Вы — банкрот!
  25. Проблемы правоприменительной практики
  26. Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо
  27. Основные шаги
  28. Последствия объявления себя банкротом

Как объявить себя банкротом перед банком по кредитам. Пошаговая инструкция 2019 — БФ

Как можно объявить себя банкротом

Согласно официальным статистическим данным, количество банкротов состоянием на 2019 год перевалило за 60 000 человек. Арбитражные суды практически всем идут навстречу, удовлетворяя 99,7% исковых заявлений. Если говорить об отказах физическим лицам – это 0,1%, еще 0,2% — это возвращение заявлений без рассмотрения.

Если изначально за банкротством обращались в основном состоятельные должники (чаще их пытались обанкротить банки), то сейчас процедура стала интересной и для реально бедных слоев населения, которые не в силах справиться с кредитной нагрузкой.

Итак, как можно объявить себя банкротом? Ниже мы расскажем обо всех нюансах и этапах подготовки.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Банкротом может стать любой гражданин, у которого:

  • долг составляет больше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составила больше 3-х месяцев;
  • долги по стоимости превышают количество имущества;
  • есть все основания предполагать скорое фактическое банкротство.

Важно! Если размер задолженности превысил полмиллиона рублей, вы допустили просрочку больше трех месяцев по длительности – по закону вы обязаны обратиться в Арбитражный суд, чтобы официально признать себя банкротом! Эта мера была принята с целью предупреждения наращивания серьезных долгов.

Стоит ли признавать себя банкротом: альтернативные меры

Иногда в жизни складываются тяжелые обстоятельства, но они носят временный характер. Давайте рассмотрим меры, которые можно предпринять, если вы полагаете, что затруднения должны пройти через определенный период.

  1. Реструктуризация. Вы можете обратиться в банк и рассказать об обстоятельствах. Далее вам могут предложить процедуру, которая увеличит срок кредита, но уменьшит ежемесячный платеж. Этот вариант подойдет должникам, которые столкнулись с уменьшением ежемесячного дохода, но все еще могут расплачиваться по финансовым обязательствам.
  2. Кредитные каникулы. Это услуга, которая предполагает отмену выплаты кредита на определенный период. Иными словами, вы будете платить только проценты, основной долг выплатите, когда встанете на ноги. Подходит тем, кто, например, потерял работу, и находится в поисках новой.
  3. Судебная реструктуризация. Вы можете обратиться в АС с заявлением о банкротстве, но одновременно предъявив ходатайство о введении судебной реструктуризации. Далее вам утвердят план-график погашения кредитов, максимальный срок которого рассчитан на 3 года. При этом вам не придется платить проценты и пени, банкротством физических лиц эта процедура не является. Заметим, что реструктуризацию суд может ввести только в отношении тех должников, у которых есть постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей. Его должно хватать и на выплату долгов, и на проживание.

Все вышеперечисленные варианты подойдут тем, кто попал лишь во временные затруднения, и кто потенциально сможет справиться с этим. Но этот вариант не подойдет должникам:

  • в отношении которых заведено исполнительное производство;
  • у которых нет денег, чтобы расплатиться по долгам;
  • которым угрожают коллекторы.

Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом? Только в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства. Ниже будет представлена пошаговая инструкция, поясняющая, как правильно осуществить процедуру банкротства.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как не платить кредит законно и начать жить спокойно?

Начинать процесс необходимо с заявления о несостоятельности. Вы можете составить его самостоятельно или получить консультацию юриста. Помните, в заявлении непременно следует указать данные:

  • ваши личные данные по паспорту;
  • состав семьи;
  • перечислить имущество, которое находится у вас в собственности;
  • указать статус: работающий, безработный;
  • указать, где вы работаете и кем;
  • уровень доходов;
  • количество лиц, которые находятся у вас на попечении – обычно указываются дети и другие родственники, нуждающиеся в содержании;
  • СРО АУ, где будет выбран ваш финансовый управляющий;
  • количество долгов;
  • количество кредиторов, их данные;
  • ходатайство о процедуре, которую бы вы хотели инициировать. Если это банкротство – указывайте реализацию имущества;
  • причины, по которым вы признаете свое банкротство.

К заявлению также необходимо приложить документы, которые подтвердят факты, изложенные в нем. Помните, при подаче необходимо оплатить 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозитный счет АС. Обычно реквизиты публикуются на официальном сайте суда.

Сведения о доходе из центра занятости

Выписка по счету из банка

Задолженность перед МФО

Брачный договор

ИНН

Кредитный договор

Справка об отсутствии ИП

Соглашение об уплате алиментов на содержание ребенка

Свидетельство о заключении брака

Паспорт

СНИЛС

Согласие супруга на покупку

Справка об уплате налогов

Справка о доходах

Справка о задолженности по кредиту (ВТБ)

Свидетельство о разводе

Свидетельство о регистрации права (нежилое помещение)

Свидетельство о рождении

Трудовая книжка

Важно! Если вы не работаете, у вас нет дорогостоящего имущества, которое можно бы было продать, вам потребуется приложить справку о финансовом обеспечении – как правило, достаточно 15 000 рублей, размещенных на банковском счете.

Далее вы направляете заявление в АС, после чего суд назначает дату первого заседания. Вы обязаны на нем присутствовать.

Что значит признать себя банкротом?

Банкротство позволяет списать непосильные долги и стать финансово свободным человеком. Вам больше не будут досаждать ни банки, ни коллекторы, ни МФО. В общей сложности процедура продлится около 7-8 месяцев, она осуществляется только через суд. В этот период все ваши финансовые дела берет на себя управляющий, ваша задача – следовать его указаниям.

Банкротство не значит, что все ваше имущество будет распродано. Существует перечень вещей, защищенных законодательным иммунитетом. То есть у должника никогда не отберут:

  • единственное жилье;
  • инструмент и оборудование для работы (даже если это автомобиль);
  • личные вещи;
  • предметы быта;
  • сельскохозяйственные постройки.

Таким образом, если вы проживаете со своей семье в собственной квартире, у вас накопились огромные долги, и нет других объектов недвижимости или предметов роскоши – вы можете объявить себя банкротом перед банком, и при этом вы ничем не рискуете.

Последствия банкротства в 2019 году

У банкротства предусмотрено ряд последствий, которые наступают после списания кредитов:

  • нельзя занимать должность руководителя 3 года;
  • нельзя снова признать несостоятельность 5 лет;
  • нельзя взять новый кредит или долг, не предупредив кредитора о факте признания несостоятельности в прошлом (5 лет).

Как признать себя банкротом и списать долги?

Процедура всегда осуществляется через реализацию имущества, которая, в свою очередь, длится 4-6 месяцев.

  1. Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов и выполняет другие действия:
    • подает публикации в Федресурс;
    • осуществляет действия по выявлению скрытого имущества;
    • проверяет финансовое положение;
    • проводит собрания кредиторов;
    • изымает имущество;
    • оценивает собственность;
    • оспаривает сделки;
    • проводит торги;
    • проводит расчеты с кредиторами.
  2. Всеми вашими доходами в этот период тоже руководит управляющий. Тем не менее, вы можете ходатайствовать о выделении прожиточного минимума, размер определяется в зависимости от региона.
  3. Вы можете воспользоваться услугами адвоката в этот период. Грамотное юридическое сопровождение позволит минимизировать все риски, отстоять свои интересы и списать задолженности в кратчайшие сроки.

Сколько стоит объявить себя банкротом? Стоимость процедуры зависит от наличия имущества под реализацию, от того, не было ли сомнительных сделок, от других факторов. В среднем цена начинается от порога в 55-60 000 рублей. Однако в некоторых случаях она может составлять и больше 100 000 рублей, все индивидуально.

Как объявить себя банкротом по кредитам? Воспользуйтесь профессиональной помощью специалистов! Мы не только поможем разобраться со всеми нюансами дела, но и окажем юридическое сопровождение на высшем уровне. Наш опыт позволяет браться даже за самые сложные процессы!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Как объявить себя банкротом?

Как можно объявить себя банкротом

› Банкротство › Информация о банкротстве

16.04.2019

Перед тем, как себя объявить банкротом, необходимоудостовериться, что вы соответствуете законодательным требованиям. Физическиелица получили возможность самостоятельно признавать себя несостоятельными вфинансовом плане в России с 2015 г.

По состоянию на 2018-2019 гг. около 2-3% заемщиков Сбербанка признают себя банкротами. Для официального признания банкротства физического лица требуется соблюдение определенных условий.

Кто может стать банкротом?

Если физическое лицо заинтересовано в признании себябанкротом, то ему нужно собрать документы, инициировать процедуру. Далеко невсех заявителей Арбитражный суд признает несостоятельными, потому как можносебя объявить банкротом, если общая сумма долгов – более 500 т.р. В качестведолгов понимаются задолженности по банковским займам, налоговым выплатам,услугам ЖКХ и иным обязательствам.

Если говорить том, может ли объявить себя банкротомпенсионер, следует отметить, что в последние годы это распространеннаяпроцедура, т.к. люди пенсионного возраста зачастую имеют долги именно за ЖКХ, абанкротство для них – одно из разумных решений и выходов из ситуации.

Выплаты по задолженностям от лица, заинтересованного вбанкротстве, не должны поступать на счета кредиторов в течение 3 месяцев. Этотеще одно из условий, так как физическому лицу объявить себя банкротом безпросрочки платежей не получится.

Если общий размер задолженности менее 500 т.р., то должник такжеможет написать заявление в Арбитражный суд.

Суд признает его банкротом, еслизаявитель докажет собственную неплатежеспособность (если после ежемесячноговзноса по займам у него остается сумма меньше, чем прожиточный минимум).

Кредиторымогут сами инициировать процедуру, чтобы признать банкротом ИП, физическоелицо, предприятие, организацию.

Законодательные требования к лицам, которые хотят объявить себябанкротами и не платить кредит:

  • Размер задолженности более 500 т.р. (либоменьшая сумма, если банкротство является неизбежным процессом в будущем).
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие доказательств собственной финансовойнесостоятельности (выписки со счетов, справки с места работы или службызанятости и другие документы).
  • Полное сотрудничество с судом и кредиторами(своевременное информирование о невозможности внесения денег по кредитам,отсутствие поддельных документов и бумаг, поддержание диалога со всемисторонами дела).
  • Полная прозрачность и правдивость(предоставление в суд полного перечня документов по имуществу и банковскимсчетам, отсутствие фактов сокрытия имущества и т.п.).

Если говорить о том, может ли объявить себя банкротомпоручитель, стоит отметить, что у поручителей по всем видам кредитов есть такаявозможность.

Что говорит закон?

Так как физическому лицу объявить себя банкротом можнотолько после решения суда, в любом случае придется обращаться в Арбитражныйсуд. Заявителем выступает не обязательно должник. Закон позволяет написатьзаявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя банкротом:

Закон о несостоятельности работает следующим образом:

  • Банкроту списываются все долги (за исключениемалиментов и некоторых других обязательных выплат).
  • Банкрот получает возможность реструктуризациисвоих долгов (увеличение сроков выплат, снижение ежемесячных платежей и т.п.).

При этом осуществляется процедура реализации имуществадолжника на торгах. Вырученные деньги соразмерно долгу распределяются междукредиторами.

Плюсы и минусы процедуры

Перед тем как себя объявить банкротом, рекомендуется изучитьминусы этой процедуры. Для должника процедура банкротства имеет какположительные, так и отрицательные стороны.

Значит их необходимо уточнить до того,как подавать заявление.

В ряде случаев должнику выгоднее выплатить все долги настарых условиях, чем принимать санкции и ограничения со стороны суда в случаепризнания финансовой несостоятельности.

Плюсы банкротства для физического лица:

  • Если человек признан банкротом, то у приставов,кредиторов и иных лиц нет права напрямую предъявлять ему новые требования по кредитнымобязательствам – только через суд. Это позволяет должнику постепенно выбратьсяиз долговой ямы. Причем прекращение выставления новых требований начинается спервого заседания суда.
  • При реализации процедуры банкротства в отношениидолжника завершаются исполнительные делопроизводства. Например, если кредитнаяорганизация или фирма подала на должника в суд по просрочкам платежа покредиту, то это дело будет прекращено. После начала процедуры банкротстваприставам запрещается изымать имущество должника, даже залогового.
  • Происходит заморозка общей суммы долга сразупосле принятия заявления о банкротстве Арбитражным судом. Кредиторы после этойдаты не имеют права начислять пени и выставлять штрафы за просрочку платежей.
  • По завершению процедуры банкротства долгисписываются – банкрот никому и ничего не должен. Если объявить себя банкротом,то придется расстаться со всем имуществом (но долги будут списаны, даже если удолжника нет никакого имущества).

Но не все так гладко проходит для должника. Есть некоторыесущественные минусы признания человека банкротом. Отрицательные стороныбанкротства физлиц:

  • Вне зависимости от характера сотрудничества с банком,банкрот обязан уведомить кредитное учреждение о своем статусе (необходимо этоделать в течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства).
  • Банкрот утрачивает право занимать руководящиедолжности в течение трех лет.
  • Повторное признания физлица или ИП банкротомвозможно через 5 лет после завершения предыдущей процедуры.
  • Если Арбитражный суд назначил реструктуризациюдолга, то потребуется закрыть более 50% долгов.
  • Процедура банкротства – затратное мероприятие.Заявителю придется оплатить услуги арбитражного управляющего, госпошлину и ряддругих взносов.
  • Если перед тем, как себя объявить банкротомперед банком, должник переписал имущество на третьих лиц, то эти сделки (запоследние 3 года) будут оспорены в суде.
  • В некоторых случаях суд запрещает банкротамвыезжать за границу.
  • Некоторые долги Арбитражный суд в случаебанкротства физлица списать не имеет права (алименты, зарплата сотрудникам ииные категории выплат).     

Необходимые документы

Говоря о том, можно ли объявить себя банкротом физлицу, пенсионеру,военнослужащему и иным категориям граждан без суда, стоит отметить, что такойвозможности на 2019 г. в России нет. Все дела о банкротстве рассматриваютсяАрбитражным судом. Для инициации процедуры требуется сдать следующие пакетыдокументов:

  1. Документы, которые относятся к личности должника(паспорт, свидетельства о браке или расторжения брака, свидетельства о рождениидетей, брачные договоры, бумаги по разделу имущества и т.п.).
  2. Личные документы должника (ИНН, СНИЛС,банковские выписки, бумаги о статусе ИП).
  3. Документация о текущем финансовом состояниидолжника (список имущества, выписки с банковских счетов, зарплатные выписки,выписки по остаткам на счетах, проведенных за 3 года транзакциях и т.д.).
  4. Документы по имеющимся долгам (чтобы объявитьсебя банкротом, Арбитражному суду необходимо предоставить всю документацию позадолженностям от кредиторов: кредитные договора, дополнительные соглашения,взыскания по пеням, штрафы и т.п.).

Если говорить о том, что нужно, чтоб объявить себя банкротом,стоит отметить, что сначала надо сдать правильно все документы, а потомдождаться решения судебных органов о начале процедуры.

Основные этапы признания человека банкротом

Многие не знают, что делать, чтобы объявить себя банкротом.В 2019 г. это является пошаговой процедурой, включающей в себя несколькоэтапов:

  1. Подготовка документации, передача ее вАрбитражный суд вместе с заявлением (рекомендуется писать заявление с помощьюпрофессионального юриста).
  2. Принятие документов и заявления Арбитражным судом,назначение даты первого судебного заседания.
  3. Первое судебное заседание, на котором судустанавливает, является ли дальнейшая процедура банкротства в отношениидолжника целесообразной. Если суд это признает, то происходит назначениеарбитражного управляющего.
  4. Реструктуризация долгов. Процессреструктуризации долгов не является обязательным, поэтому должник имеет правоотменить его и пропустить этот этап, если напишет соответствующее заявление.Реструктуризация позволяет выбрать наиболее подходящий график выплаты долговдля физлица.
  5. Продажа имущества на торгах. Еслиреструктуризация была пропущена или не принесла ожидаемых результатов, судназначает торги по продаже имущества должника. Во время торгов продаетсяимущество должника, а вырученные средства соразмерно распределяются междукредиторами.
  6. Объявление должника банкротом (суд признаетфизлицо банкротом, даже если никакого имущества продать не удалось илиимущество отсутствовало у него как таковое).

Если обанкротившийся застройщик, общество с ограниченнойответственностью, предприятие, фирма объявили себя банкротом, то бывшиесотрудники организации также имеют право получить выплаты по покрытию долгов позарплате с реализации имущества.

Последствия объявления себя банкротом

Основной положительный результат банкротства физлица –списание долгов. Но банкрот сталкивается с целым рядом неприятных последствий,наступающих еще в процессе процедуры банкротства и по ее окончанию:

  • Практически невозможно спрятать свое имущество,т.к. суд изучит и отменит все сделки, которые были совершены в течение 3 лет доначала процедуры банкротства. За такие попытки должники также попадают подуголовное преследование.
  • На торгах продается все имущество должника (заисключением предметов первой необходимости). Суд продаст практически все,причем по крайне низкой цене, поэтому зачастую выгоднее расплатиться с долгами,выбрав из реструктуризацию.
  • Кредитная история должника будет испорчена надолгие годы вперед, поэтому со взятием кредитов в дальнейшем будут большиепроблемы.
  • Для покупки имущества, ценных бумаг и проведениясделок дороже 30 т.р. придется получать разрешение от арбитражного управляющего(в течение трех лет после банкротства).
  • В течение трех лет у банкрота нет возможностизанимать управляющие должности, открывать юридические лица, заниматьгосударственные посты.
  • На многих банкротов накладываются ограничения повыезду за границу или даже за пределы своего региона проживания.

Сложно сказать, сколько стоит конкретная процедура банкротства,потому что многое будет зависеть от количества долгов, решения суда,длительности судебного разбирательства и ряда других факторов.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как объявить себя банкротом? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/kak-obyavit-sebya-bankrotom

Как объявить себя банкротом

Как можно объявить себя банкротом

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа.

Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга.

А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны.

Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно.

Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать.

Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

ИНН

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алименотов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

Чего ожидать при банкротстве?

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

  • на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
  • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
  • проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
  • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

Последствия официального признания должника банкротом таковы:

  1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
  2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
  3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Остались вопросы? Обратитесь к профессиональным юристам, и они помогут вам решить проблемы с кредиторами. Причем нередко стоимость услуг компании окажется более выгодной, нежели трата своего времени, нервов и средств.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://Bankrotom.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom

Условия наступления банкротства

Гражданин может быть признан несостоятельным и обязан инициировать процедуру банкротства, если сумма его задолженностей по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам и другим обязательствам превышает 500 000 рублей, а выплаты просрочены более чем на три месяца.

Если долгов меньше полумиллиона, гражданин вправе подать на банкротство. Но придётся доказывать неплатёжеспособность — это когда после внесения ежемесячных платежей на руках остаётся меньше прожиточного минимума.

Помимо должника, возможность инициировать процедуру банкротства есть у кредиторов. По прогнозам экспертов, кредитные учреждения будут прибегать к ней, если заподозрят, что человек может, но не хочет платить.

Обратиться с заявлением о признании лица банкротом можно даже в отношении умершего гражданина. Это важно, если в наследство от родственника достались одни долги.

Процедура банкротства

Общий алгоритм таков.

  1. Гражданин обращается в арбитражный суд по месту жительства с просьбой признать его несостоятельным. Заявление должно быть подкреплено внушительным пакетом документов: список кредиторов, суммы долгов и информация о просрочках, перечень имеющегося имущества, состояние банковских счетов, наличие ценных бумаг и предметов роскоши и другие данные, характеризующие финансовое состояние.
  2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. Обязательно выяснят, не совершал ли заявитель в последнее время крупных сделок, не дарил ли двоюродному племяннику по маминой линии машины и дачи, не переписывал ли на кого-либо свои счета. За попытки утаить имущество и обмануть суд на любой стадии процесса предусмотрена ответственность, вплоть до уголовной.
  3. Если дело примут к производству, суд наложит арест на имущество должника и назначит ему финансового управляющего. К последнему предъявляются те же требования, что и к управляющим по делам о банкротстве юрлиц. Он будет контролировать финансовое состояние заявителя, общаться с кредиторами, составлять план реструктуризации и, если банкротство неизбежно, проводить оценку и реализацию имущества.

Итак, в деле о несостоятельности физического лица может быть два исхода: реструктуризация (платить есть чем, но нужно пересмотреть условия) или банкротство (денег нет и не предвидится). Рассмотрим их более подробно.

Реструктуризация долгов

Одна из главных задач финансового управляющего — проанализировать долги гражданина и согласовать с кредиторами новый, реальный, план погашения задолженности.

Цель реструктуризации — восстановление платёжеспособности.

Реструктуризация может включать в себя уменьшение сумм ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования, кредитные каникулы и иные меры, которые позволят гражданину рассчитаться с долгами.

Но главное — после утверждения плана реструктуризации судом прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств.

На реализацию плана отводится три года. Всё это время права должника будут ограничены.

  • Нельзя вносить своё имущество в уставной капитал юридических лиц, а также приобретать доли в них.
  • Нельзя совершать безвозмездные сделки, а возмездные и мало-мальски крупные придётся согласовывать с финансовым управляющим.

Тем не менее, по мнению экспертов, реструктуризация выгодна и должникам, и кредиторам. Первые смогут ослабить долговое бремя, сохранив имущество, а вторые — получить хотя бы часть причитающегося.

Однако рассчитывать на реструктуризацию могут не все. Так, если у гражданина есть непогашенная судимость за умышленное преступление в сфере экономики или он привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо был замечен в фиктивном банкротстве, суд откажет в пересмотре долгов.

Нельзя претендовать на реструктуризацию, если человек уже прибегал к ней и с этого момента не прошло восемь лет или если он был признан банкротом менее пяти лет назад.

В случаях, когда реструктуризация невозможна, а также если она не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом.

Вы — банкрот!

Гражданин может быть признан банкротом только по решению суда. 

После вынесения соответствующего решения имущество гражданина в течение полугода распродаётся на торгах в пользу кредиторов, а оставшаяся задолженность аннулируется.

Продаже подлежат даже доли в общем имуществе банкрота. Кредиторы, к примеру, вправе потребовать выделить и реализовать долю мужа или жены из квартиры, нажитой супругами в законном браке.

Не могут пустить с молотка:

  • единственное жильё, в том числе ипотечное (при условии, что есть несовершеннолетние дети);
  • вещи обычного домашнего обихода (объекты искусства, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более ста тысяч рублей — реализуются);
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и так далее);
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, машина, на которой работаешь);
  • другое имущество, на которое по гражданскому и семейному законодательству не может быть обращено взыскание.

До завершения процедуры реализации имущества на гражданина могут быть наложены дополнительные ограничения. Например, суд может запретить покидать страну.

Важный момент. Не стоит думать, что, став банкротом, человек избавляется абсолютно от всех финансовых обязательств. Долги по алиментам, по взысканиям за моральный вред или вред, причинённый жизни и здоровью, платить всё равно придётся.

Проблемы правоприменительной практики

В первый же день действия закона о банкротстве физических лиц арбитражные суды по всей стране приняли более ста исков о несостоятельности граждан. Лиха беда начало. По оценке Центробанка, прибегнуть к процедуре банкротства могут примерно 400–500 тысяч россиян.

Несмотря на то, что суды активно готовились к вступлению в силу изменений в закон о банкротстве, проблемы неизбежны и вскоре начнут всплывать. Во-первых, арбитражные суды, в отличие от судов общей юрисдикции, располагаются только в региональных центрах. Это ставит под вопрос доступность правосудия для жителей отдалённых районов Сибири и Дальнего Востока.

Во-вторых, по мнению юристов, обычному гражданину будет сложно даже составить заявление в арбитраж, не говоря о том, чтобы подготовить в установленной форме необходимый пакет документов.

Третье и, пожалуй, главное — услуги финансового управляющего по закону оплачивать обязан должник.

Фиксированная стоимость услуг финансового управляющего — 10 000 рублей. Плюс 2% от выплаченного долга по реструктуризационному плану либо 2% от реализованного имущества.

Проблема в том, что найти финансового управляющего, согласного работать за 10 тысяч рублей, будет крайне трудно. В интернете множество предложений от профессионалов, готовых помочь гражданам сбросить кредитные кандалы. Вот только ценники их превышают фиксированную ставку в разы.

Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в неё можно падать всю жизнь.

Илья Ильф, Евгений Петров

Закон о банкротстве физических лиц вызвал немало споров в парламентских кругах. Только за последний год его изменяли 11 раз, и, возможно, правки ещё будут. После вступления закона в силу дебаты перешли на экспертный уровень — экономисты и юристы ищут плюсы и минусы процедуры.

Предлагаем высказаться и вам. Что вы думаете о банкротстве граждан?

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Как можно объявить себя банкротом

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства.

Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.

  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).

  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.

  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку.

Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс.

рублей не приходится.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Правовой партизан
Добавить комментарий